Préstamos personales con ASNEF

A pesar de las adversidades económicas, es totalmente factible que consigas un préstamo a la medida de tus necesidades. Estar en el ASNEF puede ser frustrante, varias “puertas” pueden cerrarse a la hora de buscar un crédito, pero ¡no te preocupes! …Los préstamos personales con ASNEF son una alternativa ante los problemas financieros, como asesor de Aprestamos voy a brindarte toda la información para que logres solucionar este inconveniente.

Como muchos españoles, te han rechazado en la financiera… “figura en el ASNEF y por tal razón no es posible otorgarle el préstamo que ha solicitado” …una respuesta muy común en estos casos. Entonces, comencemos desde ese punto:

¿Qué es el ASNEF y por qué estás en el fichero?

El ASNEF o Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, es un fichero que almacena información relacionada con impagos. Las entidades financieras y/o acreedores, son los encargados de suministrar y consultar el fichero para valorar la solvencia y prevenir la morosidad. Estas empresas pertenecen a diferentes sectores: bancos, financieras, cajas de ahorro, compañías de telefonía, de transporte y otros más.

En ese sentido, todos los miembros de ASNEF reportan los casos de impagos, la Ley contra la morosidad en las operaciones comerciales (3/2004 de 29 de diciembre), define Morosidad como “El incumplimiento de los plazos contractuales o legales de pago”.  A continuación, te mostraré el procedimiento legal para iniciar la inclusión por parte de las empresas:

1. El pago debe efectuarse dentro de los 30 días después de la entrega de bienes o servicios facturados (la fecha de la factura marca el inicio del plazo). Se puede ampliar el pago (en común acuerdo), por un máximo de 60 días.
2. Una vez transcurrido el plazo, el acreedor inicia el proceso de registro en ASNEF y debe notificar al deudor que tiene un plazo de 60 días para pagar la deuda. Si después de 60 días no se ha realizado el pago total de la deuda, Equifax-ASNEF realiza la inclusión de los datos en el fichero de morosos y notifica al afectado con una carta vía correo postal.

Como lo indica el procedimiento, si estás en el fichero de ASNEF, “en teoría” se vencieron los plazos establecidos y has recibido la carta. Sin embargo, existen muchos casos en los cuales la persona cambia de residencia (incluso de teléfono móvil) sin notificar al prestador del servicio y no se entera de su inclusión al fichero.

Por ejemplo: si has olvidado pagar la cuenta del servicio de cable y cambiaste de residencia, tal vez no te has enterado de la inclusión. El acreedor también puede enviar tu información por error al ASNEF, en ese caso tienes el derecho de acceso, rectificación, cancelación y oposición de tus datos, de acuerdo al Real Decreto 1720/2007.

En la infografía 1 puedes conocer cómo consultar la información incluida en el fichero de ASNEF.

Infografía 1 – Pasos para consultar la información en el fichero de ASNEF

Una vez que has confirmado la información, en el caso de que tengas una deuda cierta y vencida, lo más recomendable es realizar el pago para salir del fichero. No obstante, existen otros ficheros de morosos que realizan una función similar al ASNEF. A continuación, en la siguiente tabla puedes conocer los ficheros más conocidos en España y sus características de operación:

Ficheros de morosos más conocidos en España

Ahora conoces cómo funciona un fichero de morosos, así como los motivos para figurar en alguno de ellos. Con esta información puedes evitar la inclusión, pero en el caso de figurar, te ofrezco un excelente consejo para salir del ASNEF.

¿Cómo salir del fichero de ASNEF?

Puedes salir del ASNEF en un plazo de sólo 10 días (siempre y cuando pagues la deuda), de lo contrario tus datos pueden permanecer en el fichero hasta por 6 años. En la siguiente infografía puedes conocer los pasos para salir del ASNEF:

Infografía 2 – Pasos para salir del ASNEF

TIP: ¿Como salir asnef sin pagar?

Si has realizado los pasos de forma correcta, recibirás una carta del ASNEF con el certificado de exclusión del fichero. Es un documento que puedes mostrar en tu banco, ahora tendrás acceso a los préstamos personales en mejores condiciones (tasa de interés más baja y una mayor cantidad de dinero por un período más largo de tiempo).

Préstamos personales sin mirar ASNEF: una alternativa ante los problemas financieros

El mercado de crédito ofrece opciones que se adaptan a cada situación, hay empresas de capital privado que otorgan préstamos sin importar ASNEF. Si bien es cierto que, realizan un análisis de riesgo al solicitante, utilizan nuevos métodos (con fuentes diversas de información) y si estás en un fichero de morosos no será relevante para la aprobación.

Cada financiera (bancaria o no bancaria) establece condiciones particulares para aprobar los préstamos, en la siguiente tabla podrás conocer cuáles son las condiciones que aplican según el motivo e importe de tu deuda.  

Algunas entidades bancarias pueden aprobarte el préstamo bajo ciertas condiciones, si estás en ASNEF por el impago de una factura de telefonía (por ejemplo, unos €150) y tienes cuenta en el banco, te pueden sugerir que pagues la deuda y salgas del fichero de morosos para obtener el préstamo. Para conseguir un préstamo bancario en condiciones favorables te sugiero algunos consejos:

• Paga las tarjetas, hipoteca y cualquier producto financiero antes de la fecha de vencimiento. Así como los servicios básicos (telefonía, gas, luz, etc.).
• Si has tenido alguna factura vencida, revisa el ASNEF (sigue los pasos de la infografía 1). Si figuras en el fichero de morosos paga la deuda y solicita a Equifax – ASNEF tu exclusión (ver pasos para salir del ASNEF, infografía 2). Muestra la carta de exclusión emitida por ASNEF al banco antes de solicitar el préstamo.
• Solicita el préstamo con el importe que necesitas y domicilia los pagos a tu cuenta (por lo general puedes bajar la tasa de interés si domicilias tu cuenta, asi bajas el coste del préstamo).

Ahora bien, ya sabes que los bancos tienen condiciones muy estrictas para aprobar cualquier producto financiero. Sin embargo, es normal que se presenten imprevistos a final de mes y ¡no tengamos ni 1 duro! desde reparar el coche, una tubería de la casa o hacer un viaje urgente, para estas situaciones necesitas dinero rápido. Los préstamos sin importar ASNEF son una alternativa ante estos casos, muchas financieras independientes ofrecen préstamos de hasta € 3.000 sin nómina ni aval. Además, podrás devolver el dinero en un corto plazo y seguir adelante.

Este tipo de microcréditos se solicitan vía online (por Internet), puedes usar el ordenador o tu teléfono móvil. El proceso de solicitud de un préstamo online sin mirar ASNEF es muy sencillo, conoce los pasos a continuación:

1. Te recomiendo que utilices un comparador de préstamos, son sitios que te permiten conseguir las mejores ofertas del mercado online. Eliges el más favorable y te envían (de forma automática a la página del prestamista).
2. Seleccionas el importe que necesitas y el plazo de devolución, llenas el formulario con tus datos y envias la solicitud. En pocos minutos recibes la oferta del préstamo, la confirmas e ingresas los datos de tu cuenta para recibir el dinero.
3. Te envían el dinero a tu cuenta (transferencia bancaria) y se inicia el plazo de pago. Puedes domiciliar la cuenta y devolver el dinero en cuotas.

Ventajas de los préstamos con ASNEF

• Ofrecen respuesta inmediata y a la medida de tus necesidades.
• Son rápidos, el proceso de solicitud es online y se realiza en minutos.
• Puedes disponer del dinero entre 24 y 48 horas una vez aprobado el préstamo.
• Te aprobarán los fondos sin mirar ASNEF.

¿Necesitas más de 3.000 Euros? También hay préstamos con ASNEF y garantía hipotecaria

Las financieras independientes te pueden prestar más de € 3.000 con ASNEF y sin aval, con la garantía hipotecaria puedes conseguir hasta el 40% del valor de tu casa. No obstante, si estás pagando una hipoteca deducirán el saldo deudor a la fecha de tu solicitud.

Este tipo de préstamos se piden por lo general, para pagar deudas pendientes (reunificación de deudas). Si tienes varios compromisos financieros (tarjetas de crédito, préstamos personales), puedes obtener dinero para pagar toda la deuda y quedarte con un préstamo con tasa más conveniente (en la reunificación de deuda puedes ahorrarte hasta el 40% del coste total de todas tus deudas). Además, la agencia de crédito analiza tu situación y genera una oferta de préstamo personalizada.

Es una opción que supone un riesgo, si no devuelves el dinero en el plazo establecido se generan intereses moratorios (pueden ser elevados), también está en riesgo tu casa. Te sugiero que analices muy bien tu situación financiera antes de pedir este tipo de préstamos, recuerda que tus ingresos deben ser lo suficientes como para asumir el compromiso de pago.

Preguntas más frecuentes

¿Cuáles son los requisitos para solicitar préstamos con ASNEF?

• Ser mayor de 18 años.
• Tener residencia permanente en España.
• Disponer de cuenta bancaria para recibir los fondos.
• DNI o NIE en vigor.
• Teléfono móvil y correo electrónico personal.

¿Puedo pedir préstamos sin mirar ASNEF y sin nómina?

Sí, puedes conseguir microcréditos de hasta € 600 con ASNEF y sin nómina. Algunas agencias te prestan hasta € 1.000 si demuestras ingresos estables (en el caso de autónomos o pensionistas).

¿Cuánto cuesta la consulta de información en ASNEF?

De acuerdo a la ley vigente, tienes el derecho al acceso gratuito de tus datos registrados en el ASNEF y cualquier otro fichero de morosidad. Existen muchas empresas que se dedican a gestionar la información, sin embargo, no es necesario ni recomendable hacerlo.

¿Dónde se pagan los préstamos sin mirar ASNEF?

Por lo general tienes varias opciones de pago, puedes domiciliar tu cuenta bancaria para que se debiten de forma automática las cuotas (así evitar retrasos e impagos). También están disponibles medios de pago online y transferencias bancarias.

¿Cuál es el importe mínimo para estar en el ASNEF?

No hay un importe mínimo para figurar en ASNEF, si tienes impagos que han superado el plazo establecido por la ley (30 días después de la fecha de vencimiento y 60 días después de la notificación por parte del acreedor sin emitir el pago) serás incluido en el fichero de morosos.